«Die 2. Säule sichert allein den gewohnten Lebensstandard.»
Richtig: Dieses Ziel verfolgen die 1. und 2. Säule zusammen.Grundlagen der Vorsorge
Drei Säulen – drei Aufgaben
Die Schweizer Alters-, Hinterlassenen- und Invaliditätsvorsorge verteilt ihre Aufgaben auf Staat, Beruf und Eigenverantwortung. Entscheidend ist nicht nur, was zu welcher Säule gehört, sondern welches Ziel jede Säule verfolgt.
Das Merkbild
Drei Sicherheitszonen statt drei gleicher Säulen
Die Bereiche bauen aufeinander auf. Der innere Schutz sichert das Notwendige. Der zweite Bereich soll zusammen mit dem ersten die gewohnte Lebenshaltung ermöglichen. Der äussere Bereich schafft individuellen Spielraum.
3Privatindividuelle Ergänzung
2Beruflichgewohnte Lebenshaltung
1StaatlichExistenz sichern
1staatlich → Existenzsicherung
2beruflich → gewohnte Lebenshaltung
3privat → individuelle Ergänzung
Wichtig: Das Drei-Säulen-Prinzip beschreibt die Vorsorge bei Alter, Tod und Invalidität. Es ist nicht die Gliederung aller Schweizer Sozialversicherungen. Unfall-, Kranken- oder Arbeitslosenversicherung gehören beispielsweise nicht einfach als weitere Säulen dazu.
BV
Die Grundlage steht in Art. 111 der Bundesverfassung. Der Bund muss Massnahmen für eine ausreichende Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge treffen. Die Verfassung nennt dafür ausdrücklich die eidgenössische AHV/IV, die berufliche Vorsorge und die Selbstvorsorge als drei Säulen. Art. 111 BV auf Fedlex öffnen →
1
Staatliche Vorsorge
Die Basis: den Existenzbedarf sichern
Die erste Säule schützt die gesamte Bevölkerung bei Alter, Tod und Invalidität. Reichen die Renten und übrigen Mittel nicht für den notwendigen Lebensbedarf, können Ergänzungsleistungen helfen.
TrägerStaatlich geregelt
AHV und IV sind Volksversicherungen. Die Regeln zu Beiträgen und Leistungen stehen im Gesetz.
ZielExistenzsicherung
Die erste Säule soll den Grundbedarf angemessen decken. EL greifen bedarfsabhängig ein.
FinanzierungUmlageverfahren
Die laufenden Einnahmen finanzieren im Wesentlichen die laufenden Leistungen.
2
Berufliche Vorsorge
Die Fortsetzung: an die Erwerbstätigkeit geknüpft
Die berufliche Vorsorge ergänzt die erste Säule. Arbeitnehmende sind bei Erfüllung der gesetzlichen Voraussetzungen obligatorisch einer Vorsorgeeinrichtung angeschlossen; weitergehende und freiwillige Lösungen sind möglich.
TrägerBeruflich organisiert
Vorsorgeeinrichtungen werden paritätisch von Arbeitgebenden und Arbeitnehmenden geführt.
ZielGewohnte Lebenshaltung
Zusammen mit der ersten Säule soll sie in angemessener Weise fortgesetzt werden.
FinanzierungKapitaldeckungsverfahren
Für die versicherte Person wird Vorsorgekapital aufgebaut; hinzu kommen Risiko- und Verwaltungskosten.
3
Private Selbstvorsorge
Der Spielraum: persönliche Lücken und Wünsche decken
Die dritte Säule ist freiwillig und richtet sich nach den persönlichen finanziellen Möglichkeiten. Sie kann Vorsorgelücken verkleinern und zusätzliche Bedürfnisse finanzieren.
TrägerPrivat und individuell
Die versicherte Person entscheidet über Form, Umfang und Anbieter innerhalb der gesetzlichen Regeln.
ZielIndividuelle Ergänzung
Vorsorgelücken, persönliche Pläne und zusätzliche finanzielle Sicherheit stehen im Vordergrund.
FinanzierungIndividuelles Sparen
Bei der Säule 3a wird das gebundene Sparen steuerlich gefördert; Säule 3b ist die freie Vorsorge.
Auf einen Blick
Die gleiche Frage – drei verschiedene Antworten
| Frage | 1. Säule | 2. Säule | 3. Säule |
|---|---|---|---|
| Ebene | staatlich | beruflich | privat |
| Hauptziel | Existenzbedarf sichern | gewohnte Lebenshaltung angemessen fortsetzen | individuell ergänzen |
| Typische Bestandteile | AHV, IV, EL | BVG / Pensionskasse | Säule 3a und 3b |
| Grundprinzip | obligatorische Volksversicherung | für erfasste Arbeitnehmende obligatorisch | freiwillige Selbstvorsorge |
| Finanzierung | vorwiegend Umlage | Kapitaldeckung | individuelles Sparen / Versicherung |
Typische Stolpersteine
Fast richtig ist noch nicht richtig
«EL sind eine zusätzliche Rente für alle.»
Richtig: EL gehören zur 1. Säule, werden aber nur bei erfülltem Bedarf und Anspruch ausgerichtet.«Die 3. Säule ist eine Sozialversicherung.»
Richtig: Sie ist private Selbstvorsorge und grundsätzlich freiwillig.«Das Drei-Säulen-Prinzip betrifft nur Altersrenten.»
Richtig: Es umfasst auch die Vorsorge für Hinterlassene und bei Invalidität.Kurz prüfen
Welche Säule ist gemeint?
Die laufenden Beiträge der Erwerbstätigen finanzieren die laufenden Renten.
1. Säule: Das beschreibt das Umlageverfahren von AHV und IV.
Arbeitgebende und Arbeitnehmende tragen Beiträge an eine Pensionskasse.
2. Säule: Das ist die berufliche Vorsorge.
Eine Person spart freiwillig und kann eine Vorsorgelücke verkleinern.
3. Säule: Das ist private Selbstvorsorge.
Offizielle Quellen und Vertiefung
- Bundesverfassung: Art. 111 Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsorge
- BSV: Das Dreisäulensystem
- BSV: Altersvorsorge
- BSV: Finanzierung der beruflichen Vorsorge
- BSV: Die dritte Säule
Begriffe und Systematik entsprechen dem offiziellen Informationsstand des BSV, geprüft im Oktober 2026. Veränderliche Grenzbeträge werden bewusst in den jeweiligen Fachmodulen behandelt.