Lernweg 03 · Prämien & Modelle
Gleiche Leistungen – unterschiedliche Prämien
In der Grundversicherung ist der gesetzliche Leistungskatalog gleich. Preisunterschiede entstehen durch Wohnort, Altersgruppe, Versicherer, Franchise, Modell und Unfalldeckung.
Monatsprämie
Wohnort+Alter
Franchise+Modell
Gesundheitszustand und Geschlecht ändern die individuelle OKP-Prämie nicht.Kopfprämie statt Lohnprozent
Das Einkommen bestimmt die Prämie nicht
Die Grundversicherung wird nicht wie AHV, IV oder ALV als Prozentsatz des Lohnes berechnet. Jede Person schuldet eine eigene Prämie. Wirtschaftlich schwächere Haushalte werden über die individuelle Prämienverbilligung unterstützt.
Prüfungsfalle:Innerhalb derselben Altersgruppe, Prämienregion, Kasse und Versicherungsform gilt die gleiche Prämie – unabhängig von Geschlecht, individuellem Alter und Gesundheitszustand.
Drei Tarifgruppen
Der Sprung erfolgt nach Altersgruppe
Die folgenden Werte sind schweizweite geschätzte mittlere Monatsprämien. Sie sind eine statistische Orientierung, keine Offerte für eine bestimmte Person.
Kinder
–mittlere Monatsprämie –Junge Erwachsene
–mittlere Monatsprämie –Erwachsene
–mittlere Monatsprämie –Massgebend:das Alter im Prämienjahr. Innerhalb der Erwachsenengruppe bezahlt eine 30-jährige Person bei identischer Wahl gleich viel wie eine 60-jährige Person. Der Risikoausgleich wirkt zwischen den Versicherern – nicht als persönlicher Alterszuschlag.
Wohnort beeinflusst den Tarif
Nicht jede Gemeinde liegt in derselben Prämienregion
Kantone mit deutlichen regionalen Kostenunterschieden sind in zwei oder drei Prämienregionen gegliedert. Entscheidend ist die amtliche Zuordnung der Wohnsitzgemeinde.
Region 1 ist die Referenz. Je nach Kanton sind für Region 2 und 3 gesetzlich begrenzte Abschläge möglich.
Auch hier darf die Prämie regional differieren. Massgebend ist nicht einfach die Postleitzahl, sondern die rechtliche Gemeindezuordnung.
Im ganzen Kanton gilt dieselbe Prämienregion; Versicherer, Alter, Franchise und Modell können dennoch zu unterschiedlichen Prämien führen.
Kein pauschaler Rabatt:Die Verordnung begrenzt die regionalen Unterschiede. Ob und wie stark eine konkrete Kasse diese ausschöpft, zeigt erst der genehmigte Tarif beziehungsweise Priminfo.
Versorgungsweg gegen Prämienrabatt
Das Modell bestimmt die erste Anlaufstelle
Alle Modelle decken dieselben gesetzlichen OKP-Leistungen. Der Unterschied liegt im vereinbarten Behandlungsweg. Wer die Regeln nicht einhält, riskiert vertragsabhängige Folgen.
Kategorien im Prämienvergleich 2026Standard · Hausarzt · HMO · Telmed / weitere
Standard
Direkter Zugang zu zugelassenen Leistungserbringern im Rahmen des KVG.
flexibel – meist höhere PrämieHausarzt
Erste Anlaufstelle ist die vereinbarte Hausarztpraxis; Weiterleitung bei Bedarf.
Arztliste und Ausnahmen prüfenHMO
Behandlung beginnt in einem ausgewählten Gesundheitszentrum oder Netzwerk.
regional nicht überall verfügbarTelmed
Vor der Behandlung wird die medizinische Beratungsstelle oder App kontaktiert.
Vorgaben des Versicherers beachtenNeue Kategorien im Prämienvergleich ab 2027PRAXIS · TEL_DIG · PHARM · FLEX
PRAXIS
Erste Anlaufstelle ist eine vorgegebene Praxis, Hausarztpraxis oder ein Ärztezentrum. Die bisherigen Kategorien Hausarzt und HMO werden hier zusammengeführt.
medizinischer Erstkontakt in der PraxisTEL_DIG
Der erste Kontakt findet telefonisch oder digital über ein Telemedizinzentrum oder eine App statt.
digitaler ErstkontaktPHARM
Erste Anlaufstelle bei gesundheitlichen Fragen ist eine Partnerapotheke des Versicherers.
Apotheke koordiniert den StartFLEX
Es kann zwischen mehreren vereinbarten ersten Anlaufstellen gewählt werden, etwa Praxis, Telemedizin oder Partnerapotheke.
Wahl innerhalb des ModellnetzesWichtig zur Umstellung 2027:Die neuen Bezeichnungen dienen der besseren Vergleichbarkeit auf Priminfo. Ob sich bei einem konkreten Vertrag tatsächlich Regeln ändern, ergibt sich ausschliesslich aus den Versicherungsbedingungen und der Mitteilung der Kasse.
Passt eher, wenn …
die vereinbarte erste Anlaufstelle tatsächlich genutzt werden kann, der Wohnort im Netz liegt und der koordinierte Behandlungsweg akzeptiert wird.
Passt eher nicht, wenn …
häufig direkt bestimmte Spezialisten aufgesucht werden sollen oder die Modellregeln im Alltag voraussichtlich nicht eingehalten werden.
Eigenrisiko bewusst wählen
Höhere Franchise bedeutet tiefere Prämie – aber nicht gratis
Die Franchise gilt pro Kalenderjahr. Eine höhere Wahlfranchise verschiebt zunächst mehr Behandlungskosten auf die versicherte Person.
Tiefe Franchise
eher bei regelmässigen oder schwer abschätzbaren Gesundheitskosten und kleiner finanzieller Reserve.
Hohe Franchise
eher bei niedrigen erwarteten Kosten und genügend Reserve für Franchise plus Selbstbehalt.
Nicht nur auf die Monatsprämie schauen:Für den Vergleich zählen Jahresprämie und mögliches eigenes Kostenrisiko zusammen. Die vollständige Fallrechnung folgt im nächsten Lernweg.
Einfacher Prämienvergleich
Was spart das Modell pro Jahr?
Trage zwei Monatsprämien aus Priminfo oder einer Offerte ein. Der Rechner vergleicht nur die Prämien – Franchise, Selbstbehalt und mögliche Behandlungskosten sind nicht enthalten.
Keine Leistungsdifferenz – aber Verhaltensregeln:Der Pflichtleistungskatalog bleibt gleich. Der Rabatt wird durch die eingeschränkte Wahl beziehungsweise die vorgegebene Behandlungskette ermöglicht.
Herbst ist Entscheidungszeit
Für den Wechsel zählt der Eingang – nicht der Poststempel
Die Kasse informiert über die genehmigte Prämie des Folgejahres.
Dies gilt für den Kassenwechsel per 1. Januar sowie grundsätzlich für eine tiefere Franchise oder einen Modellwechsel.
Eine höhere Franchise kann noch bis Ende Jahr schriftlich gewählt werden.
Prüfungsreihenfolge
So wird eine Prämienfrage gelöst
Merksatz:Leistung gesetzlich gleich – Prämie und Behandlungsweg können verschieden sein.
Offizielle Quellen
- BAG: Prämienvergleich und genehmigte Prämien
- Priminfo: offizieller Prämienrechner
- BAG: Prämienregionen
- BAG: Versicherungsmodelle und Kategorien ab 2027
- BAG: Wahlfranchisen
- Fedlex: KVG Art. 61 – Prämien
Rechts- und Informationsstand: 7. Oktober 2026. Für eine konkrete Wahl sind stets der genehmigte Tarif auf Priminfo und die Versicherungsbedingungen des jeweiligen Modells massgebend.