Lohntrainer · Sozialversicherung
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UVG · Lernweg 03

Der Versicherungsschutz folgt nicht einfach dem ersten und letzten Arbeitstag

Beginn des Arbeitsverhältnisses, Lohnanspruch und Arbeitsweg öffnen die Deckung. Am Ende zählen der Anspruch auf mindestens den halben Lohn, die 31 Tage Nachdeckung und – falls nötig – die Abredeversicherung.

Datenjahr

Drei mögliche Auslöser

Der früheste massgebende Zeitpunkt öffnet den Schutz

Die Versicherung beginnt an dem Tag, an dem das Arbeitsverhältnis anfängt oder erstmals ein Lohnanspruch besteht – spätestens aber beim Antritt des Arbeitswegs.

1

Arbeitsverhältnis beginnt

Massgebend ist der vereinbarte Beginn, nicht erst die erste produktive Arbeitsstunde.

2

Lohnanspruch entsteht

Ein früherer Lohnanspruch kann die Deckung ebenfalls eröffnen.

3

Arbeitsweg beginnt

Spätestens mit dem ersten Schritt auf dem Weg zur Arbeit besteht Deckung.

Nicht entscheidend:Datum der Vertragsunterzeichnung≠erster Eintrag in der Zeiterfassung≠Ende der Probezeit

Der klassische Praxisfall

Im Vertrag steht der 1. – aber der 1. ist ein Samstag

Beginnen Arbeitsverhältnis und Monatslohn am Samstag, beginnt der UVG-Schutz bereits am Samstag. Der erste tatsächliche Arbeitstag am Montag verschiebt den Beginn nicht.

Sa1. August 2026Vertrags- und Lohnbeginn

UVG-Deckung beginnt.

So2. Augustarbeitsfreier Tag

Bei NBU-Deckung ist auch ein Freizeitunfall versichert.

Mo3. Augusterster Arbeitstag

Die Versicherung hat bereits begonnen.

Aber:

Wurde der Vertrag am Samstag nur unterschrieben, beginnt das Arbeitsverhältnis samt Lohnanspruch jedoch ausdrücklich erst am Montag, schafft die Unterschrift allein noch keine Deckung beim neuen Arbeitgeber. Dann sind für das Wochenende die bisherige NBU-Nachdeckung, eine Abredeversicherung oder der KVG-Unfallschutz zu prüfen.

Nicht das Austrittsdatum allein

Die entscheidende Frage lautet: Wann endet der Anspruch auf mindestens den halben Lohn?

A

Mindestens 50 % Lohnanspruch

Die ordentliche Deckung läuft weiter. Auch bestimmte Lohnersatzleistungen können als Lohn gelten.

→
B

Anspruch endet

Dieser Tag ist der Ausgangspunkt – nicht zwingend der letzte effektiv gearbeitete Tag.

→
C

31 Tage Nachdeckung

Die bisherige NBU-Deckung läuft kostenlos weiter.

→
D

Neue Deckung oder Abrede

Ohne Anschlusslösung entsteht danach eine Lücke.

Lohn läuft weiter

Freistellung und bezahlte Ferien

Solange mindestens der halbe Lohn geschuldet ist, beginnt die 31-Tage-Frist noch nicht.

Lohnersatz prüfen

Taggeld und EO-Leistungen

Bestimmte Taggelder gelten als Lohn, wenn sie die Lohnfortzahlung ersetzen; bei privaten Kranken- und Unfalltaggeldern ist zusätzlich die Prämienbeteiligung des Arbeitgebers relevant.

Kein halber Lohn

Unbezahlter Urlaub

Fehlt der Anspruch auf mindestens den halben Lohn, beginnt die Nachdeckungsfrist – auch wenn der Arbeitsvertrag weiterbesteht.

Wichtig: Nachdeckung und Abredeversicherung betreffen die Nichtberufsunfallversicherung. Wer beim bisherigen Arbeitgeber weniger als 8 Stunden pro Woche arbeitete und deshalb nicht NBU-versichert war, hat daraus weder diese Nachdeckung noch die Möglichkeit einer Abredeversicherung.

Interaktiver Fristrechner

Welcher Tag ist der letzte Tag der NBU-Nachdeckung?

Ausgangspunkt ist der letzte Tag mit Anspruch auf mindestens den halben Lohn – nicht automatisch das Datum im Arbeitszeugnis.

Datum wählen und Frist berechnen.

Bis zu sechs weitere Monate

Abredeversicherung = verlängerte NBU nach UVG

Sie setzt den bisherigen Schutz gegen Nichtberufsunfälle beim bisherigen UVG-Versicherer fort. Abschluss und Prämienzahlung müssen vor Ablauf der obligatorischen Deckung erfolgen.

Wer?

Personen mit bisheriger NBU-Deckung; auch nach Arbeitslosenentschädigung oder bestimmten IV-Massnahmen.

Wann?

Innerhalb der 31 Tage und nicht rückwirkend. Abschluss und Zahlung rechtzeitig erledigen.

Wie lange?

Monatsweise, höchstens sechs aufeinanderfolgende Monate. Danach andere Deckung organisieren.

Wo?

Beim bisherigen UVG-Versicherer – nicht bei einem frei gewählten neuen Anbieter.

Weiter versichert bei Nichtberufsunfall

  • Heilbehandlung
  • medizinisch notwendige Reisen und Transporte
  • Rettungs- und Bergungskosten nach UVG
  • Taggeld, sofern die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind
  • Invalidenrente
  • Integritäts- und Hilflosenentschädigung
  • Hinterlassenenleistungen
  • grundsätzlich auch Unfälle im Ausland nach den UVG-Regeln

Bei UVG-Leistungen fallen grundsätzlich keine Franchise und kein Selbstbehalt an.

Nicht durch die Abredeversicherung gedeckt

  • Krankheiten
  • Berufsunfälle und Berufskrankheiten
  • Verdienstausfall ohne Unfall
  • Militär-, Zivil- und Zivilschutzdienst – dafür gilt die Militärversicherung
  • eine Lücke, wenn Abschluss oder Zahlung zu spät erfolgen

Nach definitivem Rückzug aus dem Erwerbsleben entsteht bei einem Unfall kein Anspruch auf Taggeld.

Typische Einsatzfälleunbezahlter Urlaublängere ReiseSprachaufenthaltStellenwechsel mit LückeEnde Arbeitslosenentschädigung

Eine Abredeversicherung ist kein allgemeines Reiseversicherungspaket. Annullation, Gepäck, Krankheit und zusätzliche Auslandskosten müssen separat geprüft werden.

Praxis- und Prüfungsfälle

Vier Daten – vier unterschiedliche Antworten

Vertragsbeginn und Lohnanspruch sind Samstag, 1. August. Erster Arbeitstag ist Montag. Unfall am Sonntag?

Gedeckt, sofern NBU-Deckung besteht. Das Arbeitsverhältnis und der Lohnanspruch begannen bereits am Samstag.

Letzter Arbeitstag ist 15. Juni, der Lohn läuft wegen Freistellung bis 31. Juli weiter. Wann startet die 31-Tage-Frist?

Nach dem 31. Juli. Entscheidend ist das Ende des Anspruchs auf mindestens den halben Lohn, nicht der letzte Präsenz- oder Arbeitstag.

Eine Person arbeitet 6 Stunden pro Woche und nimmt drei Monate unbezahlten Urlaub. Kann sie eine Abredeversicherung abschliessen?

Nein, nicht aus diesem Arbeitsverhältnis. Ohne vorherige NBU-Deckung gibt es weder die 31-tägige NBU-Nachdeckung noch eine Abredeversicherung.

Die Abredeversicherung wurde online beantragt, die Prämie aber erst nach Ende der Nachdeckung bezahlt. Lückenlos gedeckt?

Nein. Abschluss und Prämienzahlung müssen vor Ablauf der obligatorischen NBU-Deckung erfolgen.

Kapitel 3 in vier Sätzen

Was hängen bleiben soll

1Arbeitsverhältnis, Lohnanspruch und Arbeitsweg bestimmen den Beginn – nicht nur der erste Arbeitstag.

2Auch ein arbeitsfreier Samstag kann Vertrags- und Versicherungsbeginn sein.

3Nach Ende des halben Lohnanspruchs bleiben NBU-Versicherte noch 31 Tage gedeckt.

4Die Abrede verlängert nur die NBU nach UVG – höchstens sechs Monate.

Rechtsgrundlagen und Quellen

Rechts- und Datenstand: Oktober 2026. Im Einzelfall sind Vertragslage, Lohnanspruch und die Bedingungen des zuständigen UVG-Versicherers massgebend.